Наразі великі українські банки розблокували всі кредитні картки. Тепер громадяни України можуть знову відкривати картки та використовувати кредитні кошти для власних потреб. Однак, є певний нюанс у наданні великих довгострокових кредитів – під час воєнного стану вони не надаються. Доречно нагадати, що майже з перших днів повномасштабної війни уряд впровадив «кредитні канікули», коли фізичні особи та в певних випадках бізнес-клієнти можуть впродовж певного періоду часу не виплачувати борг по кредитній картці.
На початку повномасштабного вторгнення росії на територію України банки почали терміново закривати свої кредитні програми. Так, в першу чергу зникли довгострокові, автомобільні та іпотечні позики. Видача кредитів готівкою також припинилась. Банкам надали можливість самостійно вирішувати, що робити з окремими програмами по кредитним карткам. Через це в кредитні канікули одні банки просто забирали ліміт з карток клієнтів, інші зменшили ліміт у кілька разів, до прикладу, із 70 тисяч гривень до 8 тисяч.
Однак минуло шість героїчних місяців боротьби українського народу по всім фронтам – військовому, гуманітарному та економічному. Це сприяло виводу банків із кредитних анабіозів, через що клієнти знову отримали змогу оформлювати нові кредитні картки та отримувати розстрочки на товари в магазинах. Процес кредитування повільно, але впевнено розповсюджується країною. Наразі складно прогнозувати подальше поновлення кредитування, проте клієнтів цікавить чітка відповідь на розповсюджений запит – де можна взяти кредит під час воєнного часу та чи працюють взагалі кредити?
Чи можна отримати кредит під час війни?
Влітку 2022 року максимально важко відшукати беззаставний кредит готівкою у відомих банках. Переважна кількість фінансових установ лаконічно вказують на офіційних сайтах «кредити не видаються». Так, на сайті Кредобанку та Альфа-банку можна побачити подібний напис про займ. Більшість банків наразі не ризикують починати відновлення видачі нових кредитів. Частково таке рішення пов’язано з чіткими рекомендаціями від Національного банку України, який зазначає, що дана ситуація для банків створює найістотніші кредитні ризики.
Експерти Нацбанку зазначають, що через прямий вплив бойових дій та логічного економічного спаду під час стану війни, якість кредитів почне сильно розтягуватись в часі. Через це остаточні обсяги втрат через погіршення обслуговування позики можна визначити лише через певний час. Нинішня ситуація потребує від великих банків детальної оцінки фінансового стану позичальників, розумного використання інструментів кредитних канікул та оперативної реструктуризації боргів клієнтів, що потребують цього. В цей же час фінансові організації мають дотримуватись консервативних методів оцінки ризиків та показувати реальний стан кредитного кейсу у звітності. Таким чином, якщо банки перестануть нарощувати кейси проблемних боргів, їм рекомендовано обережно та виважено слідкувати за питанням видачі нових кредитів.
В цілому є можливість знайти декілька цікавих варіантів, де можна отримати швидкий кредит онлайн на карту без дзвінків цілодобово. Мікрофінансові установи готові ризикувати та надавати позичальнику кредит у будь-яких умовах. Взяти кредит готівкою можна в кількох банках. До прикладу, ІдеяБанк надає клієнтам кредит на суму до 50 тисяч гривень з максимальним терміном у три роки та відсотковою ставкою за кредитом у 79.9% річних. Однак в паспорті товару вказується реальна ставка у понад 116% річних. В цілому, громадяни України можуть отримати кредит від 30 до 50 тисяч гривень при наявності офіційного доходу в розмірі 100-200 тисяч гривень.
Так, Ощадбанк повідомив про те, що готовий кредитувати за програмою кеш-кредитування. Умови наступні: позичальник отримує готівку до 250 тисяч гривень у термін до 5 років та річною ставкою у 30-57%. Якщо вивчити детально умови, то можна побачити, що реальна ставка становитиме 38-82% річних. Ощадбанк також повідомив про можливість зменшення відсоткової ставки за умови підтвердження цільового використання коштів. Це означає, що якщо потенційний клієнт впродовж місяця після отримання кредиту зможе надати банку документацію, що підтверджує доцільне використання кредитних коштів на покупку автомобіля, обладнання для автомобіля, вікон, дверей, сонячних панелей, медичних чи освітніх послуг тощо, то з 31-го календарного дня ставка зменшиться з 56% до 40% річних.
Райффайзен Банк також відновив видачу кредитів клієнтам, до того ж там надають можливість подати заявку до 1 мільйона гривень. Однак, варто розуміти, що підсумкове визначальне рішення за цією сумою позики будуть ухвалювати, дивлячись на кредитну історію та довідку про підтвердження рівня доходів клієнта. Взяти кредит можна терміном до 6 років з річною ставкою 33-55% та реальною відсотковою ставкою у 65% річних.
Ті позичальники, які бажають отримати кредит готівкою в банку України, мають надати працівнику банку паспорт з українським громадянством, ідентифікаційний код та довідку про доходи за останні пів року. Також варто пам’ятати, що при отриманні кредиту в банку, зазвичай банк автоматично страхує життя клієнта, тому окрім платежів за кредитом доведеться доплатити й за страховку. Мати при собі паспорт та картку платника податків – обов’язково.
Чи можна отримати споживчий кредит під час дії воєнного стану?
Окремі банки в індивідуальному плані приймають рішення про видачу кредитів клієнтам чи призупинення даної функції в умовах воєнного часу. Однак, наразі майже всі великі банки з чималою базою клієнтів у даний момент не надають споживчих кредитів. Тому особа не зможе взяти кредит, щоб придбати холодильник чи телевізор.
ПриватБанк повідомляє, що не має можливості видавати кредити під час воєнного стану в країні. Проте клієнти можуть використовувати кредитні ліміти, які мали на власних картках до 24 лютого 2022 року. Онлайн-банкінг Monobank також призупинив видачу нових кредитів, проте кредитні кошти з карток, що були оформлені до початку повномасштабної війни, можна використовувати при розрахункових операціях.
Отримати кредит онлайн швидко без різних довідок навіть під час дії воєнного стану можна в різних МФО, яких чимало по країні. Мікрофінансові установи пропонують мікрокредит у малий термін виплати погашення кредиту.
Не тільки кеш: де можна отримати кредит на покупку товарів в Україні
Влітку 2022 року більшість банків України починають надавати кредити на купівлю товарів в різних магазинах. Так, можна зустріти столики з кредитними консультантами у «Золотий вік», «Ельдорадо», «Comfy» та інших відомих мережах. А-Банк, ОТП Банк, ПриватБанк, Глобус Банк, Ощадбанк та онлайн-проєкт Універсал Банку (Monobank) готові видавати кредити на купівлю електроніки та техніки, котлів та будівельних матеріалів, ювелірних виробів тощо.
У більшості випадків для купівлі товарів у кредит банки створюють програму «Оплата частинами». Паспорт продукту в таких випадках матиме позначку з мінімальними відсотками, до прикладу у 0.001% чи 0.12% річних. Однак рекомендовано ретельно ознайомитись з усіма умовами. В певних випадках мова йде про оплату покупки на виплату, згідно з якою платежі йдуть з кредитної картки. Таким чином, клієнт буде платити мінімальний відсоток лише в тому випадку, коли платіж випадає на грейс-період – такий час, який позначений в умовах картки як «пільговий». За одними кредитними картками подібний період становить 25 днів, за другими – 48 чи 56 днів з часу розрахунку кредиткою.
Клієнт матиме змогу зекономити на комісія та відсотках з виплатою лише в тому випадку, коли платіж не йде кредитними грошима, а власними. Так, якщо клієнт робить покупку через картку ПриватБанку «Універсальна» з кредитним лімітом, де немає особистих коштів клієнта, тоді відсоткова ставка за використання грошей банку становитиме 48% річних. Проте, якщо на карті в момент списання за виплатою є власні гроші, то під час списання платежу розстрочки буде мінімальна комісія 0.01% за 30 днів від всієї суми кредиту на товар.
Банки мають змогу змінювати ставки за кредитними картками, однак останні місяці не помітно жодних змін. Однак після того, як НБУ збільшив облікову ставку до 25% річних, великі банки заявляють, що підвищення ставок за кредитами для фізичних осіб є закономірним рішенням. На даний момент умови щодо чинних програм для нових клієнтів не змінювались – вони є такими ж, якими були до широкомасштабного вторгнення. Через різкий ріст облікової ставки та вартості фондування, цілком можливе необхідне збільшення ставок за кредитами, та комісій. Говорити про конкретні цифри поки зарано, однак очікувати на підвищення варто.
Канікули по-новому: чи пропонують банки кредитні канікули за беззаставними позиками
Банки вже переглянули умови кредитних канікул для фізичних осіб клієнтів, тому деякі кредитні продукти канікул вже не діють з початку червня. Так, у банку «Південний» клієнтам повідомили, що за кредитом готівкою чи іншими без застави з початку місяця починає діяти стандартний режим оплати. Отже, кредитні картки даного банку влітку отримали звичайний режим обслуговування кредитного боргу, що відповідає умовам договору, у тому числі погашення відсотків.
ПриватБанк повідомив, що у разі, коли клієнт вчасно вносить обов’язків щомісячний платіж розміром 5% суми кредиту, пільгові умови обслуговування за ставкою 1.7% в місяць діятимуть до 31 серпня. В іншому випадку відсотки будуть нараховуватись згідно зі стандартними ставками у 3.5% у місяць.
У червні банки скасували кредитні канікули, проте деякі кредитні програми все ще мають пільгові відсотки та мінімальний обов’язковий платіж.
